互助平台走了，用户权益怎么办?

继轻松互助之后，水滴互助3月31日也正式关停。换言之，我国3家数量超过1000万人的头部大型网络互助平台中，近期有两家关停。加上之前宣布关停的用户数44万人的灯火互助，以及用户超1500万人的美团互助，近一年来共有4家网络互助平台相继退出。问题来了：平台走了，这些用户怎么办？

纵观四家平台公告，并没有保障用户权益的详细说明。退款方面，只有分摊期数少的美团互助承诺返还往期分摊费用，其他均不返还，账户余额大部分退还；患病会员保障方面，3家平台限定了赔付时间。

网络互助模式是“一人生病，众人均摊”，不同于保险事前定价，它根据事后成本分摊费用。有些平台为了方便扣费会要求用户在账户提前充值，因而在费用方面包括账户余额、分摊费用两部分。不返还分摊费用或许可以理解，人们普遍聚焦的是：账户余额的处置。

按理说，这部分应该全数返还，可如何保障正在申请或准备申请平台赔付的患者用户权益？有平台将申请时限定为7天，是不是过于仓促？根据既往流程和暴露出来的问题，有些平台前端审核宽松，赔付规则不透明，存在宽进严出的问题，若双方就是否符合赔付条件有争议如何解决？此外，部分平台实名校验和深度核查能力薄弱，仓促间容易加大互助金欺诈风险。

数据显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，79.5%的参与者年收入在10万元以下，68%的受访者没有商业保险，72%的参与者分布在三线及以下城市。可以说，网络互助是中低收入人群承受能力之内的重要健康保障，用户对平台长期经营是抱有期待的。平台关停，意味着费用分摊了好几年，最后好像什么都没得到，花钱买来的安心也没有了。

网络互助平台是需要营利的商业平台，但用户本着“我为人人，人人为我”的初心参与互助，使平台具有了慈善性质。若平台关停要由用户买单，会让用户对类似金融创新形式和互助产品产生不信任，也会消费用户的善意。网络互助平台属于非持牌经营，一直以来游离于监管之外，头部平台纷纷离场，提醒了相关部门要加强监管、降低金融风险和社会风险。

不能忽视的是，用户的健康保障需求不会随之退场。《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》明确提到，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。这需要各方统筹共济，发展群众能负担的健全稳健可持续的医疗保障。